大型銀行、中小金融機構(gòu)政策支持、改革化險路徑更加明晰。9月24日，國新辦舉行新聞發(fā)布會，介紹金融支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)情況，國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤就大型銀行資本補充，中小金融機構(gòu)改革化險，中小微企業(yè)、房地產(chǎn)融資服務等熱點問題予以回應。李云澤透露，國家計劃對六家大型商業(yè)銀行增資，高風險中小金融機構(gòu)集聚地區(qū)均已形成改革化險方案，在中小微企業(yè)、房地產(chǎn)融資服務方面，將優(yōu)化續(xù)貸政策，積極推進、穩(wěn)妥降低存量房貸利率。 計劃對六家國有大行增資 大型商業(yè)銀行是我國金融體系中服務實體經(jīng)濟的“主力軍”，也是維護金融穩(wěn)定的壓艙石。李云澤表示，資本是金融機構(gòu)經(jīng)營的“本錢”，是提升服務實體經(jīng)濟能力的基礎(chǔ)和抵御風險的屏障。近年來，大型商業(yè)銀行主要依靠自身利潤留存的方式來增加資本，但隨著銀行減費讓利的力度不斷加大，凈息差有所收窄、利潤增速逐步放緩，需要統(tǒng)籌內(nèi)部和外部等多種渠道來充實資本。 受市場利率下行、持續(xù)讓利實體經(jīng)濟等因素影響，2024年上半年，六家國有銀行凈息差仍承壓，同比降幅在2—29個基點。 為鞏固提升大型商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營發(fā)展的能力，更好地發(fā)揮服務實體經(jīng)濟的主力軍作用，李云澤指出，經(jīng)研究，國家計劃對六家大型商業(yè)銀行增加核心一級資本，將按照“統(tǒng)籌推進、分期分批、一行一策”的思路，有序?qū)嵤?。金融監(jiān)管總局也將持續(xù)督促大型商業(yè)銀行提升精細化管理水平，強化資本約束下的高質(zhì)量發(fā)展能力。 “資本補充是增強風險抵御能力的重要手段，服務實體經(jīng)濟不但需要資金，更需要資本。”招聯(lián)首席研究員董希淼認為，增加六家大型商業(yè)銀行核心一級資本，將增強大型商業(yè)銀行發(fā)展穩(wěn)健性和服務實體經(jīng)濟能力，更好地發(fā)揮其在金融體系中的重要作用，促進金融穩(wěn)定和高質(zhì)量發(fā)展，預計將可能通過中央?yún)R金公司注資、定向增發(fā)、發(fā)行特別國債補充資本等方式，來增加大型商業(yè)銀行核心一級資本。 2023年9月存量首套住房貸款利率統(tǒng)一批量調(diào)整后，商業(yè)銀行凈息差、利潤均有所承壓，進而對資本金補充提出了更高要求。在此次國新辦發(fā)布會上，中國人民銀行行長潘功勝透露，將引導商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)放貸款利率的附近，預計平均降幅大約在0.5個百分點左右，并引導LPR和存款利率同步下調(diào)。 如今，新一輪存量房貸利率下調(diào)即將來襲，面對市場環(huán)境變化，商業(yè)銀行不僅需要尋找新的盈利增長點，還需強化風險管理和資本規(guī)劃。星圖金融研究院副院長薛洪言指出，此次調(diào)降存量房貸利率的同時，人民銀行進行了降準操作，向市場釋放1萬億流動性，可以部分對沖調(diào)降存量房貸利率對銀行息差的影響，有助于穩(wěn)定銀行息差水平。此外，隨著新一輪降息周期的來臨，新一輪存款利率下調(diào)也勢在必行，最早本月末，國有大行或全面下調(diào)存款掛牌利率，以穩(wěn)定銀行息差。 高風險機構(gòu)均有改革化險方案 中小金融機構(gòu)是我國金融體系的重要組成部分，受經(jīng)濟下行等因素影響，我國部分地區(qū)和行業(yè)風險進一步集聚，實體經(jīng)濟風險加快向金融業(yè)傳導，少數(shù)中小金融機構(gòu)劣變?yōu)楦唢L險機構(gòu)，中小金融機構(gòu)風險亦成為三大風險之一。 “按照中央金融工作會議的部署，金融監(jiān)管總局積極推動中小金融機構(gòu)改革化險，堅決避免風險外溢和傳導?！崩钤茲蓮娬{(diào)，目前，高風險機構(gòu)集聚的地區(qū)，都已經(jīng)形成了具體的改革化險方案，正在“一省一策”穩(wěn)妥有序地推進實施。 隨著中小金融機構(gòu)改革化險工作的推進，合并重組案例頻現(xiàn)，金融機構(gòu)數(shù)量也在穩(wěn)步減少。以銀行業(yè)金融機構(gòu)為例，根據(jù)金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)，截至2024年6月末，我國共有4425家銀行業(yè)金融機構(gòu)法人，與去年同期相比減少了136家，僅今年上半年就減少了65家。其中，農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行一年內(nèi)數(shù)量減少較多，分別減少29家、62家、22家。 董希淼認為，推進中小金融機構(gòu)改革化險，既要做好頂層設(shè)計，又要堅持因地制宜，應認真按照“一省一策”原則設(shè)計中小銀行改革化險的具體方案。在改革中，各省份要根據(jù)不同情況，兼顧促進發(fā)展和防范風險雙重目標，探索新機制、新模式。不同地方改革的重點和次序應有所不同。比如，中西部和東北地區(qū)應將化解風險放在首位，適當組建市級農(nóng)商行和省級農(nóng)商行，而東部地區(qū)重在提升法人機構(gòu)競爭力。 除中小金融機構(gòu)改革化險之外，金融監(jiān)管總局也指導銀行保險機構(gòu)積極配合化解房地產(chǎn)和地方政府債務風險。李云澤指出，當前，我國金融業(yè)尤其是大型金融機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健，風險可控。伴隨著房地產(chǎn)、地方債，以及中小金融機構(gòu)三大風險逐步化解和緩釋，金融風險正在穩(wěn)步收斂，金融監(jiān)管總局會堅決守牢不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。 優(yōu)化企業(yè)與房地產(chǎn)融資政策 加大對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務力度，是金融監(jiān)管總局促發(fā)展的重點工作之一。李云澤表示，小微企業(yè)聯(lián)系千家萬戶，是穩(wěn)定經(jīng)濟、促進就業(yè)、改善民生的重要力量。近年來，金融監(jiān)管總局會同人民銀行持續(xù)加強政策引領(lǐng)，協(xié)同多方發(fā)力，改進小微企業(yè)的融資服務。截至今年8月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額達到了31.9萬億元，較2017年末翻了兩番，平均利率也累計下降了3.5個百分點。 為進一步打通中小微企業(yè)融資堵點、卡點，李云澤介紹，金融監(jiān)管總局會同國家發(fā)改委建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)的工作機制，借鑒前期房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制經(jīng)驗，在區(qū)縣層面建立工作專班，一手牽企業(yè)，開展千企萬戶大走訪活動，深入了解小微企業(yè)經(jīng)營情況和實際困難，尤其是全面摸排小微企業(yè)的融資需求；一手牽銀行，把依法合規(guī)經(jīng)營、有真實融資需求、信用狀況良好的小微企業(yè)，推薦給銀行機構(gòu)。銀行機構(gòu)要及時對接，原則上一個月內(nèi)完成授信審批，確保信貸資金直達小微企業(yè)，真正打通惠企利民的“最后一公里”。 在小微企業(yè)融資服務方面，2014年，原銀監(jiān)會發(fā)布了小微企業(yè)續(xù)貸政策，明確符合條件的小微企業(yè)，貸款到期后仍有融資需求的，可以申請續(xù)貸。也就是說，小微企業(yè)貸款到期無須償還本金即可接續(xù)融資，該業(yè)務也被稱為“無還本續(xù)貸”。 “該政策深受小微企業(yè)歡迎，在推動小微企業(yè)融資方面起到了積極作用”，李云澤指出，金融監(jiān)管總局將優(yōu)化“無還本續(xù)貸”政策，將續(xù)貸對象由原來的部分小微企業(yè)擴展至所有小微企業(yè)，貸款到期后有真實融資需求，同時又存在資金困難的小微企業(yè)，符合條件的均可申請續(xù)貸支持。同時，將續(xù)貸政策階段性擴大到中型企業(yè)，期限暫定為三年，即對2027年9月30日前到期的中型企業(yè)流動資金貸款，都可以參照小微企業(yè)的續(xù)貸政策。此外，調(diào)整風險分類標準，對依法合規(guī)、持續(xù)經(jīng)營、信用良好企業(yè)的貸款辦理續(xù)期，不因續(xù)貸單獨下調(diào)風險分類。 在房地產(chǎn)市場金融支持方面，李云澤介紹，在各方的共同努力下，城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制取得了良好效果，截至目前，商業(yè)銀行已審批白名單項目超過5700個，審批通過融資金額達到1.43萬億元，支持400余萬套住房如期交付。為積極支持剛性和改善性的住房需求，下一步，金融監(jiān)管總局將配合人民銀行積極推進、穩(wěn)妥降低存量房貸的利率，以進一步減少居民的房貸支出，提高人民群眾的獲得感。 (來源：北京商報, 總公司辦公室摘錄)
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